El índice de morosidad en los préstamos que toman las familias alcanzó niveles no vistos desde el inicio de las estadísticas del Banco Central en 2010, acumulando una suba sostenida durante los primeros nueve meses de 2025. Según el informe, la tasa de atraso en la financiación familiar llegó al 7,3 %, lo que representa un salto importante respecto de años previos.
La línea más afectada es la de los préstamos personales, donde la mora alcanzó el 9,1 %, con un avance de 5,8 puntos en lo que va del año. En paralelo, el crédito con tarjetas también se deterioró notablemente: la morosidad en ese segmento subió al 7,4 %, lo que denota un fuerte incremento en los pagos incumplidos.
Otras fuentes de crédito también mostraron signos de tensión: los préstamos prendarios reportaron un atraso del 4,5 %, mientras que las hipotecas se mantuvieron relativamente estables, con una mora que se ubicó alrededor del 0,9 %.
Según las entidades bancarias, el aumento de los pagos irregulares no es sorpresa dados los niveles de financiamiento lanzados para el consumo durante el último período. Sin embargo, reconocen que esta dinámica puede complicar los planes de impulsar la economía mediante el crédito si los riesgos financieros no se controlan.
El deterioro no afecta solamente a los hogares. Si bien las empresas mantienen ratios de incumplimiento más bajos, también muestran señales de debilitamiento: su morosidad se ubicó en 1,7 % del total financiado, en lo que podría ser una advertencia para el futuro.
Las autoridades financieras advierten sobre el riesgo de que este nivel de atraso genere consecuencias más amplias si no se adoptan medidas preventivas. En medio de la expansión del crédito, la clave estará en equilibrar el acceso al financiamiento con un manejo responsable del riesgo crediticio.
